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如何增加貸款成數?

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在銀行緊縮放款的政策下,目前一般中產階級民眾,若未與銀行在平時建立較佳的關係,加上產品的屬性較特殊(如店面、小套房、夾層屋、工業住宅、屋齡20年以上房屋等),通常不易核貸到七成,連帶增加購屋的難度。

若消費者希望能維持七成的房貸額度,或是在七成之外再增加額度,可嘗試突顯本身的優質條件如下:

增加房貸額度六方法
  • 增加擔保人
    若保人可提高至二人或二人以上,或保人名下有不動產或其他資產,通常可爭取到較佳的貸款額度。
  • 增加抵押品
    若需要提高名下某一個房子的貸款額度,可嘗試提供其他不動產抵押,提高擔保設定。
  • 提高房貸利率
    以自願提高利率增加額度的方式亦是一個可行的方法,這必需配合貸款人的自身條件、償債能力,進一步與銀行洽談,通常提高之利率約在一碼左右,可增加之房貸額度約為0.5~1成。
  • 縮短房貸攤還年限
    以縮短銀行放款回收時間,幫助銀行降低逾放的風險,亦可增加額度核准的可能性。
  • 信用貸款
    以借款人的經常性收入衡量還款能力,信貸利率約為8.5%~13.5%,貸款年限5年內,貸款金額約在1百萬元以內。
  • 二胎貸款
    二胎貸款意即同一抵押品向銀行申請第二順位貸款,銀行通常會按照估算的房屋殘值評估貸款金額,一般約在30~150萬元,還款年限在5年以內,貸款利率約為12%~20%。
維持良好信用及選購優質產品 易提升房貸成數 消費者應進一步了解一般可提高貸款成數的條件,主要分為產品條件及個人條件兩部份。在產品條件方面,轉手性強的產品(如公園住宅、學區住宅等)、地點佳的產品(如市區精華路段旁)、抗跌性強的產品,或是格局佳的產品,一般都可取得較高的貸款成數;在個人條件方面,若借款人的還債能力佳(如附上財力證明、扣繳憑單),或是較具長期還債能力的職業(如公教人員、律師及會計師等專業人員),都比較容易取得較高的貸款成數。相對地,若貸款人的職業較無保障,欠缺財力證明(諸如一般自由業者),在貸款時會較處於弱勢。

此外,透過大型房仲業者,由於案量大且案源穩定,加上大型房仲業者在產權審查及屋況調查的嚴謹程度,甚至比銀行有過之而無不及,相對降低銀行授信風險,銀行多會提供較佳的利率及較高的額度。最後,平日與銀行保持良好關係,是降低貸款門檻的不二法門,不論是以長期定存的方式維繫,亦是集中財務往來於同一家銀行,持卡信用狀況良好,日積月累的效應將可在需用時發揮作用,這才是建立銀行關係的最終目的。

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